Financial inclusion là gì

  -  

Nếu là một nhà đầu tư trên lĩnh vực ngân hàng, thanh toán điện tử, chắc chắn bạn phải biết về Financial Inclusion. Vậy Financial Inclusion là gì? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết Financial Inclusion là gì? 8 vai trò của Financial Inclusion đối với nền kinh tế của vietvuevent.vn nhé!


Nội dung chính

Sự cần thiết của Financial Inclusion đối với nền kinh tế?3 trụ cột của Financial InclusionĐa dạng hóa các kênh phân phối dịch vụ tài chính

Financial Inclusion là gì?

Financial Inclusion (Tài chính toàn diện) là giải pháp cung cấp các dịch vụ tài chính phù hợp và tiện lợi cho mọi cá nhân và tổ chức, đặc biệt là đối với những người có thu nhập thấp và dễ bị tổn thương.

Bạn đang xem: Financial inclusion là gì

Từ đó, tăng cường cơ hội tiếp cận tài chính, cơ hội sinh kế, đầu tư luân chuyển và tiết kiệm dòng vốn trong xã hội, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.




Ngày nay, bạn có thể dễ dàng mua một món hàng trực tuyến, đặt vé máy bay hoặc thanh toán tiền điện mà không cần đến tiền mặt.

Tất cả các giao dịch tài chính cơ bản có thể được thực hiện qua internet mà không cần phải đi bất cứ đâu.

Đó chỉ là một vài trong số những lợi ích mà các giải pháp Tài chính toàn diện đã mang lại.

Đối với nền kinh tế tổng thể, Tài chính toàn diện đóng vai trò gì?

*
Financial inclusion là gì? Mang lại lợi ích gì cho nền kinh tế

Các hoạt động của Financial Inclusion

Ngành tài chính liên tục tìm ra những cách thức mới để cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho mọi người trên toàn cầu và thường vẫn tạo ra lợi nhuận trong quá trình này.

Việc tăng cường sử dụng công nghệ tài chính (fintech) đã cung cấp các công cụ mới để giải quyết các vấn đề ngăn cản người nghèo tiếp cận các dịch vụ tài chính và tạo ra những cách thức mới cho các cá nhân và tổ chức tiếp cận với các dịch vụ tài chính với chi phí hợp lý.

Một số ví dụ về sự phát triển fintech đã hỗ trợ bao gồm tài chính trong những năm gần đây bao gồm việc tăng cường sử dụng các giao dịch kỹ thuật số không dùng tiền mặt; sự ra đời của các hệ thống tư vấn tài chính chi phí thấp và sự gia tăng của huy động vốn từ cộng đồng và mạng ngang hàng.

Cho vay ngang hàng đặc biệt có lợi cho những người ở các thị trường mới nổi, vì họ có thể không đủ điều kiện cho các khoản vay từ các tổ chức tài chính truyền thống do thiếu lịch sử tài chính hoặc hồ sơ tín dụng. để đánh giá danh tiếng của họ.

Tài chính vi mô cũng đã trở thành một nguồn vốn ở những nơi mà các dịch vụ tài chính khó tiếp cận.

Sự cần thiết của Financial Inclusion đối với nền kinh tế?

Các rào cản với tài chính toàn diện

Theo Ngân hàng Thế giới, năm 2014, một nửa dân số trưởng thành trên thế giới, khoảng 2,5 tỷ người, không có tài khoản tại một tổ chức tài chính chính thức.

Trong số những người có tài khoản, chỉ 9% có tiền vay ngân hàng và 22% có tiền gửi tiết kiệm.

Bốn rào cản chính đối với tình trạng này là:

Chi phí giao dịch.Khoảng cách địa lý.Thủ tục giấy tờ phức tạp.Sự hiểu biết của người dân còn hạn chế.

Ngoài ra, nhiều người không muốn tiết lộ thông tin cá nhân cũng là một lý do.

Trong đó, nhóm người không được tiếp cận các dịch vụ tài chính là:

Người nghèo, người thất nghiệp.Thanh niên hoặc bị loại khỏi thị trường lao động.Những người thiếu học hoặc sống ở nông thôn, vùng sâu vùng xa.

Do đó, Financial Inclusion hay Tài chính toàn diện đóng một vai trò rất quan trọng đối với sự phát triển bền vững của một quốc gia.

Và khía cạnh quan trọng nhất của Financial Inclusion là

Tiếp cận tài chính

Tiếp cận tài chính có ý nghĩa quan trọng trong việc xóa đói giảm nghèo, phân phối thịnh vượng một cách công bằng và hỗ trợ phát triển đồng đều và bền vững.

Các nghiên cứu cho thấy…

Thiếu khả năng tiếp cận tài chính là nguyên nhân của bất bình đẳng thu nhập, bẫy đói nghèo và tăng trưởng chậm lại.

Trên thực tế…

Nếu không được vay vốn phù hợp, vợ chồng bạn không thể sở hữu căn hộ chung cư tại Hà Nội với mức thu nhập chỉ 20 triệu đồng / tháng.

Do đó, Financial Inclusion sẽ cải thiện khả năng tiếp cận tài chính, góp phần tăng tiết kiệm và đầu tư, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

*
Lợi ích to lớn mà Financial Inclusion mang lại

Vai trò của Financial Inclusion đối với cá nhân, doanh nghiệp và người nghèo

Đối với các cá nhân và doanh nghiệp, việc tiếp cận các dịch vụ tài chính sẽ nhanh chóng giúp họ tìm thấy các nguồn lực phù hợp với nhu cầu của mình:

Vay vốn kinh doanh.Đầu tư vào việc học hành của con cái.Đầu tư cổ phiếu.Tiền bảo hiểm.Tiết kiệm để nghỉ hưu.

Đối với người nghèo, họ không còn phải vay tín dụng đen với lãi suất cao dẫn đến nghèo hơn, thậm chí là bần cùng hóa.

Vai trò của Financial Inclusion đối với Chính quyền

Đối với Chính phủ, các giải pháp Tài chính toàn diện góp phần:

Giảm chi phí phúc lợi xã hội bằng cách thanh toán qua tài khoản ngân hàng.Tăng tính minh bạch, giảm thiểu tham nhũng.Quản lý xã hội tốt hơn.

Financial Inclusion thay đổi xã hội như thế nào?

Nhờ Tài chính toàn diện, quyền tiếp cận các dịch vụ tài chính được mở rộng cho tất cả mọi người một cách bình đẳng.

Năng lực của toàn xã hội theo đó được nâng cao.

Đối với các tổ chức tài chính, Tài chính toàn diện có nghĩa là mở rộng đối tượng đến mọi nhóm người trong xã hội.

Sản phẩm, dịch vụ được phát triển đa dạng hơn, lượng khách hàng mở rộng, lợi nhuận theo đó cũng tăng theo.

3 trụ cột của Financial Inclusion

Để có hiệu quả, các giải pháp Financial Inclusion được xây dựng dựa trên 3 trụ cột chính sau:

Dịch vụ thanh toán và cơ sở hạ tầng tài chính

Bạn có biết những Tiki, Shopee hay Alibaba không?

Ngày nay, thương mại điện tử ngày càng bùng nổ, xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt ở các nước trở nên phổ biến.

*
Mua hàng online qua các kênh điện tử rất phổ biến hiện nay

Vì vậy, việc có một tài khoản giao dịch là điều không thể thiếu đối với bất kỳ ai.

Đây cũng là tiền đề để mọi thành viên trong xã hội được tiếp cận với các dịch vụ tài chính như tín dụng, bảo hiểm, tiết kiệm và đầu tư.

Tài khoản giao dịch và các dịch vụ tài chính được sử dụng rộng rãi hơn, sẽ tác động tích cực đến hệ thống thanh toán quốc gia trên hai phương diện:

Dịch vụ và hệ thống thanh toán liên tục được cải tiến và hiện đại hóa.Hiệu suất tổng thể của hệ thống được nâng cao.

Cơ sở hạ tầng thanh toán nói riêng và cơ sở hạ tầng tài chính nói chung là cần thiết cho một hệ thống thanh toán quốc gia hiệu quả. Đồng thời, nó là nền tảng cơ bản cho Financial Inclusion (Tài chính toàn diện).

Xem thêm: Return On Equity Là Gì - Chỉ Số Roe Bao Nhiêu Là Tốt

Khi các giao dịch được thực hiện nhanh chóng, chính xác và thuận tiện, việc tiếp cận tài chính cũng trở nên dễ dàng hơn. Việc Chơi chứng khoán trên điện thoại cũng trở nên dễ dàng.

Cơ sở hạ tầng tài chính được coi là nền tảng cho Tài chính toàn diện, bao gồm:

Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng.Hệ thống thanh toán bán lẻ, đặc biệt là các giao dịch chuyển khoản điện tử.Hệ thống chuyển mạch thẻ.Hệ thống nhận dạng.Hệ thống thông tin tín dụng và chia sẻ thông tin khác.Cơ sở hạ tầng thông tin liên lạc…

Đa dạng hóa các kênh phân phối dịch vụ tài chính

Với tốc độ chóng mặt, công nghệ đang từng ngày thay đổi cuộc sống, đặc biệt là công nghệ viễn thông.

Khi các chi nhánh, phòng giao dịch của các tổ chức tín dụng trở nên đắt đỏ về chi phí thì các hình thức mới ra đời tỏ ra hiệu quả.

Thanh toán qua di động

Sự bùng nổ về số lượng thuê bao di động đã mở ra một kênh phân phối dịch vụ tài chính khác cho người nghèo.

Công nghệ mới giúp các giao dịch tài chính diễn ra tức thời, mở rộng điểm truy cập, giảm nhu cầu tiền mặt và thu hút những khách hàng chưa từng giao dịch qua ngân hàng

Tuy vậy…

Thách thức đối với cơ quan quản lý là hình thức này hầu như không chịu sự điều chỉnh của quản lý của: ngân hàng, viễn thông, hệ thống thanh toán và cơ chế chống rửa tiền.

Do đó, lựa chọn phù hợp nhất là “thí điểm” cung cấp thử nghiệm và phát triển mô hình kinh doanh dưới sự giám sát chặt chẽ.

Ngân hàng đại lý

Hình thức này cho phép ngân hàng hợp tác với đại lý bán lẻ phi ngân hàng để cung cấp các dịch vụ tài chính mà ngân hàng không có chi nhánh.

Các đại lý tiêu biểu là: cửa hàng bách hóa, quầy thuốc, bưu điện hoặc các điểm bán lẻ xăng dầu.

Bằng cách này, kênh phân phối dịch vụ tài chính có thể đến được tất cả các vùng sâu vùng xa.

Mặc dù…

Đại lý chỉ thực hiện các giao dịch đơn giản: mở tài khoản, chuyển tiền, thanh toán tiền điện nước,… nhưng nhờ đó, độ phủ của hệ thống tài chính và số lượng người dùng được mở rộng nhanh chóng.

Ưu điểm nổi bật của phương thức này là thanh toán giao dịch kịp thời, tiện lợi và tiết kiệm chi phí do khách hàng không phải di chuyển quá xa nơi cư trú.

Ngân hàng Chính sách

Ở nhiều nước, ngân hàng chính sách vẫn đóng vai trò chính trong hệ thống ngân hàng để cung cấp các dịch vụ tài chính cho người nghèo.

Các ngân hàng này là tổ chức tài chính duy nhất có mạng lưới rộng khắp ở các vùng nông thôn.

*
Hệ thống ngân hàng Agribank có mặt ở cả vùng nông thôn

Các chính phủ thường sử dụng chúng để thúc đẩy tín dụng và tiết kiệm trong các lĩnh vực có ít lợi ích thương mại và để thực hiện các chương trình xã hội.

Giáo dục tài chính

Các cuộc khảo sát trên thế giới cho thấy phần lớn dân số không có đủ kiến ​​thức cơ bản để hiểu về các sản phẩm tài chính và những rủi ro liên quan.

Cho đến ngày nay, rất nhiều người vẫn chưa biết cách lập kế hoạch tài chính và quản lý tài chính cá nhân của mình một cách hiệu quả.

Bạn có nhớ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, được phản ánh rõ nét trong bộ phim “The Big Short”.

Thậm chí, những cô gái “chịu chơi” có thể sở hữu 4-5 căn hộ từ nợ.

Một xã hội thiếu hiểu biết về tài chính sẽ tác động tiêu cực đến sự ổn định của hệ thống tài chính và nền kinh tế.

Đặc biệt là những người có thu nhập thấp sẽ bị ảnh hưởng nặng nề nhất.

Việc thiếu hiểu biết về tài chính cũng khiến người dân ngại tiếp cận và không tin tưởng vào các sản phẩm và dịch vụ trên thị trường tài chính chính thức.

Từ đó, nảy sinh mầm mống phát triển thị trường tài chính phi chính thức (thị trường tài chính chợ đen).

Vì thế, để thực hiện Financial Inclusion, cần có các giải pháp nâng cao kiến ​​thức tài chính như giáo dục, đào tạo kỹ năng và năng lực tài chính.

Qua đó, giúp người dân tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính một cách có trách nhiệm, cũng như quản lý tốt hơn tình hình tài chính của mình.

Thúc đẩy Financial Inclusion tại Việt Nam

Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2017, chỉ có khoảng 31% dân số trưởng thành có tài khoản ngân hàng, tỷ lệ này ở khu vực nông thôn thậm chí còn thấp hơn (27%).

Việt Nam là một trong 25 quốc gia mà 75% dân số chưa được tiếp cận với các dịch vụ tài chính.

Nhiều người có nhu cầu nhưng chưa được cung cấp dịch vụ phù hợp.

Mạng lưới chi nhánh ngân hàng chỉ tập trung ở các khu vực đô thị phát triển.

Trong khi, ở các vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa còn rất nhiều hạn chế.

Vì thế, thúc đẩy Tài chính toàn diện là một mục tiêu quan trọng để Việt Nam đạt được mục tiêu xóa đói giảm nghèo và tăng trưởng kinh tế.

Chiến lược quốc gia về Financial Inclusion có ý nghĩa to lớn đối với sự phát triển của xã hội.

Xem thêm: Những Coin Tiềm Năng Lên Sàn Binance, Các Đồng Coin Mới Tiềm Năng Lên Sàn Binance

Qua đó, xóa bỏ bất bình đẳng, chênh lệch giàu nghèo, giúp mỗi cá nhân đều được hưởng thành quả của sự phát triển kinh tế.

Vậy là những vai trò và hạn chế của Financial Inclusion đã được nêu rõ trong bài viết Financial Inclusion là gì? 8 vai trò của Financial Inclusion đối với nền kinh tế. Nếu bạn có bất kì thắc mắc, hãy để lại comment để vietvuevent.vn giải đáp nhé!